זה מאוד מפתה לאמץ את המשפט. שהרי זה ברור לכל אחד שאם קשה לכם "לגמור את החודש" ויש אפשרות להקטין לכם את גובה ההחזר החודשי של המשכנתא, זה יעזור לכם להצליח לעבור את החודש בשלום.
מפתה לחשוב כך, אך זה לא בהכרח נכון לעשות זאת.
בואו נבדוק את ההשלכות של הקטנת ההחזר החודשי ופריסת תקופת ההחזר ליותר שנים.
- אם אתם מתקשים "לגמור את החודש", החזר חודשי נמוך יותר יעזור לכם לשרוד ולגמור את החודש ומצב זה עשוי ליצור הרגשת ביטחון גדולה יותר.
- התוצאה המיידית של הקטנת ההחזר החודשי ופריסת תקופת ההחזר ליותר שנים היא הגדלה בעלויות המשכנתא. ההגדלה עלולה להיות בסכומים של עשרות אלפי ₪ וצריך לזכור, ,
עשרות אלפי השקלים הללו ירדו מהחסכונות העתידיים שלכם.
- הפריסה של תקופת ההחזר לתקופה ארוכה יותר מגדילה בצורה משמעותית את רמת הסיכון של המשכנתא. אם במשכנתא יש מסלולים של הצמדה למדד או למטבעות אחרים או הצמדה לפריים אתם מגדילים את תקופת החשיפה שלכם לאי ודאות וחוסר יכולת לנבא או לשלוט בשינויים בעליית ההחזר החודשי.
במילים אחרות,
אם תחליטו להקל על עצמכם ולהקטין את גובה ההחזר החודשי ולפרוס את התשלומים לתקופה ארוכה
יותר כדי לאפשר לעצמכם לגמור את החודש, אתם תהנו בטווח הקצר. אבל בטווח הארוך אתם
תשלמו על כך הרבה כסף וגם תגדילו את חוסר הודאות ואת רמת הסיכון של המשכנתא שלכם.
האם זה כדאי? הכדאיות תלויה בגורמים רבים וצריכה להבחן עבור כל משפחה בהתאם למצבה.
אבל, במקרים רבים זה ממש לא כדאי.
האם יש פתרון אחר? כן בהחלט.
אם קשה לכם לגמור את החודש הפתרון תמיד צריך להיות על ידי טיפול משמעותי בהפרש בין ההכנסות
וההוצאות שלכם. תשקיעו מאמץ ותתיעלו בכלכלה המשפחתית. הגדילו בצורה משמעותית את ההכנסות
שלכם ואם יש צורך גם תקטינו את רמת ההוצאות. כשתצליחו לצמצם את הגרעון החודשי,
הרווח שלכם יהיה גם לטווח הקצר – תוכלו לגמור את החודש.
וגם רווח לטווח ארוך, כיוון שלא יהיה צורך להקטין את ההחזר החודשי של המשכנתא.
ועצה אחרונה למאמר זה:
משכנתא, היא העסקה הפיננסית הגדולה ביותר עבור מרבית המשפחות בישראל. כל החלטה מוטעית
בהקשר למשכנתא שלכם, עלולה לגרום לנזקים בסכומים גבוהים ביותר. לכן, במקום להניח הנחות על
מה כדאי ומה לא כדאי לעשות, תמיד מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות אובייקטיבי שיוכל לתת לכם
תשובות מדוייקות בהתאם למצב הפיננסי שלכם ובהתאם לצרכים שלכם בהווה ובעתיד הרחוק.
Www.vider.co.il
